Pensionen – viktigt genom hela livet
Känns det på tok för avlägset? För varför ska man bry sig långt innan det är dags – och hur? PRO:s expert Lars Bergendahl benar ut några begrepp kring din framtida pension.
Kommentarer (0)
Med dagens system finns det ingen speciell ålder när man måste gå i pension.
Från din 61-årsdag tills du är 67 är det helt upp till dig när du vill sluta
arbeta – och ta ut den allmänna pensionen. Du och din arbetsgivare kan
bestämma hur mycket och hur länge du ska jobba de sista åren. Du kan välja
att ta ut pensionen med 25, 50, 75 och 100 procent och arbeta heltid eller
deltid. Ansökan om att ta ut pensionen måste du göra minst två månader innan
det är dags att sluta.
Du kan även fortsätta att arbeta efter att du är 67, men då måste
arbetsgivaren gå med på det.
När Lars Bergendahl, Pensionärernas riksorganisations sakkunnige i
pensionsfrågor, ska förklara några delar som är bra att känna till börjar
han med att blicka tillbaka i tiden – till det som kallas ATP-systemet. ATP
står för Allmän tilläggspension och ingick tillsammans med folkpensionen i
det gamla pensionssystemet*.
- Nivån grundade sig på de 15 åren då du tjänat som mest. Om du tjänat
jättedåligt i 15 år och hade en topplön i 15 år så spelade de dåliga åren
ingen roll. Kravet var att du skulle ha jobbat i minst 30 år totalt, säger
Lars Bergendahl.
Det är en väsentlig skillnad mot hur det fungerar med det nya systemet då hela
livets inkomst räknas. Det som spelar roll i dag är alltså hur mycket du har
tjänat totalt när det är dags att lämna arbetslivet bakom dig.
- Det absolut viktigaste för att du ska få en bra pension är att du har ett
förvärvsarbete i tidig ålder och att du tjänar hyggligt. Ett problem är att
det ofta tar lång tid att etablera sig på arbetsmarknaden, säger Lars
Bergendahl.
Det här är naturligtvis något som måste ställas mot vikten av
livserfarenheter, livskvalitet och vad man vill med sitt liv. Men
medvetenhet om hur systemet fungerar skadar inte när man i unga år bestämmer
sig för att resa jorden runt, eller studera några extra år bara på kul.
Börjar du arbeta när du är 25 år gammal har du mycket att ta igen jämfört
med de som börjar vid 20 års ålder. Samma resonemang gäller om du väljer att
ta ut pensionen när du är 61 i stället för 67.
Förutom tiden du jobbar och hur mycket du tjänar så finns det några andra
saker du kan påverka själv för utgången av din pension. Du kan exempelvis
göra aktiva val kring hur din så kallade premiepension ska placeras.
Premiepension är den mindre del av din allmänna pension som du själv
placerar i fonder. Du kan välja att placera pengarna i fem av drygt 700
fonder som finns i premiepensionssystemet. Om du inte gör något aktivt val
sätts pengarna in i en gemensam fond.
- Men det går så väldigt upp och ner med fonder. Att man ska lyckas pricka in
maximalt när man gör egna val är en utopi. Det fundamentalt viktiga för din
pension är hur länge du jobbar och hur mycket du tjänar, och inte hur du
placerar dina premiepensionspengar. Detta är viktigt på marginalen, säger
Lars Bergendahl.
Vad du kan göra aktivt för att dryga ut din pension är att starta ett privat
pensionssparande, vilket erbjuds av ett flertal aktörer på marknaden. Hur
mycket extra detta ger dig beror naturligtvis på hur mycket du sparar och
hur det går för ditt sparande.
- Privat sparande kan vara ett sätt att kompensera om du exempelvis vill ta ut
din pension ett år tidigare än du först tänkt, säger Lars Bergendahl.
Något som kan komma att ha betydelse för din totala framtida pension är också
om det finns något avtal om tjänstepension mellan fackförbund och
arbetsgivare. Det är arbetsgivaren som betalar in tjänstepensionen om det
finns något sådant avtal.
- Förutom att ha ett jobb i tidig ålder är detta värt att tänka på. Det kan ha
vara väldigt avgörande för totalnivån i slutändan om arbetsgivaren har
betalat in tjänstepension under hela ditt arbetsliv, säger Lars Bergendahl.
*Om man är född mellan 1938 och 1953 får man även i fortsättningen en del av
allmänna pensionen som ATP
www.minpension.se: Min
Pension i Sverige AB är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen och
är ett dotterbolag till Sveriges Försäkringsförbund, som är
försäkringsbolagens branschorganisation i Sverige. Minpension.se finansieras
gemensamt av staten och pensionsbolagen och är kostnadsfri att använda för
dig som privatperson.
Här kan du skapa ett konto och få en samlad bild av din intjänade pension samt
möjlighet att göra individuella pensionsprognoser.
www.pensionsmyndigheten.se:
Förut hanterades den allmänna pensionen av Försäkringskassan,
www.forsakringskassan.se och Premiepensionsmyndigheten, www.ppm.nu.
Försäkringskassan hade hand om din inkomstpension och
Premiepensionsmyndigheten om din premiepension.
Från och med 1 januari 2010 kommer dessa frågor att samlas i en enda myndighet
för att underlätta för dig som sparar till pension eller redan är pensionär
– pensionsmyndigheten.
http://www.pensionsspara.se:
Mer information om hur pensionssystemet fungerar hittar du här. Webbsidan
marknadsför sig som ”en oberoende guide inom allt som rör ditt
pensionssparande”.
www.pro.se: Den partipolitiskt
obundna intresseorganisationen Pensionärernas riksorganisation är Sveriges
största pensionärsorganisation. Förutom att vara en förening för gemenskap,
bevakar PRO pensionärernas intressen i olika samhällsfrågor. Det gäller
pensioner, skatter, sjukvård, äldreomsorg och annat som är viktigt för
medlemmarna.
www.spfportal.se:
Ytterligare en religiöst och politiskt obunden pensionärsorganisation är
Sveriges pensionärsförbund. Inflytande, valfrihet och livskvalitet
sammanfattar vad SPF arbetar med för medlemmarnas bästa, enligt
spfportal.se.
http://www.pensionsforum.nu:
Pensionsforum är en ideell förening som har till uppgift att följa det nya
pensionssystemet. En av föreningens huvuduppgifter är att se vad det nya
pensionssystemet får för effekter för individer och samhälle.
Sex försäkringsbolag står bakom Pensionsforum.
Medlemsföretagen är Nordea Liv, Länsförsäkringar Liv, Skandia Liv, SEB Trygg
Liv, Robur Försäkring (FöreningsSparbanken) och Alecta.
Associerade medlemmar är Första AP-fonden, Andra AP-fonden och Fjärde
AP-fonden.
I stadgarna står dock att föreningen skall vara helt oberoende
KALLE LINDGREN
Relaterade artiklar:
Orange kuvertet kommer i mars
Läsarnas kommentarer (0):
|
Visa på Facebook:  |
Skriv ut: 
|
|
|
Debattrådar stängs automatiskt efter en vecka.